Bauen und Finanzieren
Immobilien sind eine Sachwertinvestition und können damit Teil einer soliden Anlagestruktur sein – dazu muss auch die Finanzierung auf soliden Beinen stehen.
Sie wollen bauen, kaufen, renovieren oder umschulden? Sie wünschen ein Vergleichsangebot zu dem Ihrer Hausbank, weil Sie wissen, dass es günstigere Angebote geben muss? In Sachen Baufinanzierungen arbeiten wir zusammen mit unserem Kooperationspartner mit über 30 Banken und alternativen Kreditgebern zusammen. Sie stellen nur einen Antrag und wir finden für Ihre individuellen Bedürfnisse den richtigen Finanzierungspartner. Konkret bedeutet dies:
- Top-Konditionen, ein Antrag, ein Ansprechpartner; wir vergleichen die Finanzierungsmöglichkeiten
Niedrigzinsphase nutzen! ……..
In jedem Fall ist eine sorgfältige Finanzplanung wichtig, die die gesamte Einkommens- und Vermögenssituation mit einbezieht. Auf Basis des Finanz- und Liquiditätsplans werden wir die geeignete Darlehensform mit Ihnen besprechen.
Unabhängig von Banken und Versicherungen bieten wir Ihnen eine offene und ehrliche Beratung. Das Angebot für Ihr Darlehen ist transparent; wir zeigen Ihnen schwarz auf weiß sowohl die monatlichen Kosten als auch den Gesamtbetrag, den Sie letztendlich investieren. Natürlich schöpfen wir dabei auch die staatlichen Fördermöglichkeiten für Sie aus.
ING: attraktive Konditionen für Forward-Darlehen
Nach der Senkung der Forward-Aufschläge von 0,025% auf nur 0,010%-Punkte pro Monat (13 bis 36 Monate vorab) bietet die ING weitere Vorteile.
Seit August 2020 sind Forward-Darlehen der ING bei den Vorlaufzeiten, Zinsbindungen und auch bei den Aufschlägen noch attraktiver – bei der Anschlussfinanzierung ebenso wie bei der Prolongation (Verlängerung):
- Niedrige Zinsen für die nächsten 5, 10 und jetzt auch 15 Jahre
- Abschluss als Forward-Darlehen bis 60 Monate im Voraus (bisher 36 Monate)
- Niedrige Forward-Aufschläge von nur
0,010 %-Punkten pro Monat (13 bis 36 Monate vorab) sowie
0,015 %-Punkten pro Monat (37 bis 60 Monate vorab)
Natürlich können Sie auch beim Forward-Darlehen die Tilgung von 1 bis 10 % p.a. frei wählen, den Tilgungssatz 2-mal während der Zinsbindung kostenlos ändern sowie eine jährliche, kostenlose Sondertilgung von bis zu 5 % leisten.
Wird das Forward-Darlehen bis 12 Monate im Voraus beantragt, bleibt das bei der ING aktuell aufschlagsfrei!
Umschuldung / Anschlussfinanzierung
– Sie haben bereits vor einiger Zeit gebaut oder gekauft und die Zinsbindung Ihrer Baufinanzierung läuft demnächst aus?
– Sie sind auf der Suche nach den günstigsten Angeboten für Ihre Umschuldung oder Anschlussfinanzierung?
Dann können Sie mit uns bei Ihrer anstehenden Anschlussfinanzierung viel Geld sparen. Die Zeit dafür ist denkbar günstig. Nutzen Sie jetzt die zahlreichen Sonderkonditionen für Umschuldungen und Anschlussfinanzierungen.
Eine deutliche Reduzierung der monatlichen Belastung oder eine höhere Tilgungsrate durch die Einsparungen auf der Zinsseite sind den Aufwand allemal wert.
Hier gelangen Sie zu unserem Beitrag von April 2019: Günstige Zinsen im Vorraus sichern – Reservierung mit einem Forward Darlehen
Fehler vermeiden
Die Finanzierung von Immobilien ist nach wie vor ein zentrales Thema der privaten Planung. Fehler, die hier gemacht werden, sind auf den ersten Blick als solche nicht zu erkennen, kommen dem Bauherren/Käufer in der Regel sehr teuer zu stehen und sind im Nachhinein nur schwer bzw. mit erheblichem Kostenaufwand korrigierbar.
Abwicklung / Sonderkonditionen
Neben den Konditionen ist die Qualität und Schnelligkeit der Abwicklung von entscheidender Bedeutung. Es ist nicht sinnvoll, wegen minimaler Konditionsunterschiede auf Anbieter mit ggf. schlechterer Abwicklung oder schlechteren Nebenbedingungen zu setzen. Die Hauptpartner sind die großen Anbieter DSL-Bank / Postbank und ING-DiBa. Es gibt aber immer wieder auch besondere Angebote kleinerer Institute, die wir dann konsequent nutzen.
Wichtige Nebenbedingungen
In Anbetracht der auch an den Zinsmärkten zunehmenden Schwankungen ist Flexibilität wichtiger denn je. Optionen für Sondertilgungen und Tilgungssatzänderungen sollten deshalb unbedingt in jedem Darlehensvertrag vereinbart werden.
Vergleiche mit anderen Angeboten
Der einzig korrekte Vergleich ist die Ermittlung der Restschulden nach Ablauf der Zinsbindungszeit bei gleichen Raten. Bei einem besseren Zinssatz wird für den Vergleich die Ersparnis für eine Erhöhung der Tilgung eingesetzt. Vorsicht ist insbesondere bei Kombinationsmodellen geboten (Finanzierungen mit Versicherungen und Bausparverträgen).
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Ja, aber nur bei richtiger Gestaltung
Bausparverträge richtig gestalten, Fehler vermeiden
Wie so häufig, gibt es auch bei der Bausparberatung viele Fehlentwicklungen. Es werden im Allgemeinen viel zu hohe Bausparsummen empfohlen und fälschlicherweise oft gute, alte Verträge gekündigt. Voraussetzungen für einen sinnvollen Einsatz von Bausparverträgen:
- Unabhängige Auswahl unter mehreren Bausparkassen
- Bausparkonstruktionen bei Finanzierungen mit Tilgungsaussetzung vermeiden
- Auswahl renditeorientierter Tarife
- Bei Sparvorgängen niedrige Bausparsummen vereinbaren
- Vertragsänderungen vermeiden, wenn sie Voraussetzung für einen Bonuszins aufheben
- Die Zuteilungsannahme (ohne Darlehen) ist bei Verfügungen fast immer günstiger als die Kündigung des Bausparvertrages.
- Gebühren in den Vergleich einbeziehen: Fallen Kontoführungsgebühren an? Wird die Abschlussgebühr erstattet?
Die Basis für alle langfristigen Anlageziele sollten immer Substanzanlagen bilden (Aktienfonds, Mischfonds). Damit sind die Renditetarife ausgewählter Bausparkassen eine mögliche Kapitalanlageergänzung für den festverzinslichen Teil eines Gesamtportfolios, auch für Kapitalanleger.
hier gelangen Sie zu unserer Veröffentlichung März 2021: Bausparen attraktiver? – höhere staatliche Förderung ab 2021
Hinweis: Hinsichtlich der Bausparempfehlungen haben wir uns ausschließlich auf Renditetarife als Alternative zu Festzinsanlagen konzentriert. Da derzeit keine lukrativen Tarife auszumachen sind, geben wir hierzu keine aktiven Empfehlungen mehr!
Der Staat fördert die Anlage in Bausparverträge mit der sogenannten Wohnungsbauprämie. Hierfür müssen Bausparer ihren Vertrag wohnwirtschaftlich verwenden. Ausnahme: Für unter 25-Jährige (Alter bei Vertragsabschluss) entfällt die Zweckbindung nach sieben Jahren.
Bis zum Jahr 2020 erhalten Sparer jährlich 8,8% Prämie auf die erbrachte Sparleistung; es gelten Einkommensgrenzen* und Höchstsätze:
Singles Ehepaar
Einkommensgrenze 25.600 € 51.200 €
geförderte Sparleistung 512 € 1.024 €
Höchstprämie 45 € 90 €
Mehr Wohnungsbauprämie ab 2021!!
Die Prämie steigt ab 2021 auf 10% jährlich, auch die Förderbeiträge sowie die Einkommensgrenzen werden angehoben:
Singles Ehepaar
Einkommensgrenze 35.000 € 70.000 €
geförderte Sparleistung 700 € 1.400 €
Höchstprämie 70 € 140 €
* zu versteuerndes Jahreseinkommen. Das Bruttoeinkommen kann deutlich darüber liegen